Business Consulting事業
Financial Services Business Unit 金融の可能性をひらき、信頼を支える存在に

「成長のエンジン」と「信頼の土台」の両面から、金融業界の変革を支える

私たちFinancial Services Business Unit（以下、FS BU）は、金融業界に特化したコンサルティングを担っています。銀行、証券、保険をはじめ、リースやクレジットなどのノンバンクといった幅広い金融機関を主なクライアントとし、経営課題の見極めから変革の実現まで、一貫して支援しています。一方で、金融を社会や企業活動を支える「機能」と捉えれば、その担い手は金融機関だけではありません。近年は、様々な異業種の企業が金融事業へ参入する動きも広がっています。こうした企業に金融領域の専門性を提供し、新たな事業の構想から実現までを支援することも、私たちの役割です。
こうした金融の担い手の広がりに加え、「金利のある世界」への移行や、AIをはじめとするデジタルテクノロジーの進展など、金融を取り巻く環境はいま大きな転換期を迎えています。資本効率の向上やグローバル市場での収益拡大、複雑化する金融犯罪やサイバー攻撃への対応など、金融機関が向き合う経営課題も多岐にわたっています。

このような変化に対応するため、金融機関は、成長の「エンジン」となる投資と、事業や社会の安定を支える「土台」を固める投資、その両面で取り組みを進めています。
成長のエンジンとなる領域では、事業ポートフォリオの拡充や顧客基盤の強化など、様々な打ち手が模索されています。非中核事業や保有資産の見直しによって生み出した資本を、高付加価値なサービスやグローバル市場、データ・AIを活用した新たな事業領域へと再配分する。こうした動きは、業態を問わず多くの金融機関に共通するテーマです。また、金利のある世界への移行によって、預金が金利や利便性を求めて金融機関間を移動しやすくなるなか、いかに顧客との接点を強化し、預金・取引を維持・拡大するかは、多くの金融機関にとって喫緊の経営課題です。エンベデッドファイナンスによる取引の新規開拓や、デジタルバンキングを通じた顧客の日常への入り込みなど、アプローチは対象とする顧客層によって異なりますが、必要とされる瞬間に価値を届けることで顧客基盤そのものを強化する動きが、業態を問わず広がっています。こうした取り組みは、時にM&Aやアライアンスによる業界再編にまで発展します。資本配分の高度化から顧客基盤強化に向けた新たな価値創出まで、FS BUが専門性と支援実績を培ってきた領域です。
こうした事業ポートフォリオの変化に伴って重要性を増すのが、信頼の土台を固める取り組みです。収益源や事業領域が変われば、金融機関が抱えるリスクの性質も変化します。事業の変化に合わせてリスク管理を高度化すると共に、複雑化する金融犯罪やサイバー攻撃への備えを強化しなければなりません。金融は、人々の暮らしや企業活動を支える社会インフラです。その機能を安定的に維持し、社会からの信頼を守ることは、金融機関にとって最も重要な経営アジェンダの一つです。

そして、成長のエンジンとなる取り組みと信頼の土台を固める取り組みの双方に共通する課題が、金融機関が長年にわたって運用してきた大規模なレガシーシステムです。複雑化したシステムが、新たなサービスの立ち上げや迅速な制度・リスク対応の制約となるケースも少なくありません。そのため、多くの金融機関が、既存の資産を活かしながらシステムや業務・組織を刷新するモダナイゼーションに取り組んでいます。
ビジネスモデルの転換と、それを支える経営・事業基盤の強化。FS BUは、金融領域で培ってきた専門性を活かし「成長のエンジン」と「信頼の土台」の両面からこうした変革を支援しています。

本質的な課題を捉え、変革の構想から実現までを共に歩む

クライアントの変革を支えるうえで、私たちがまず重視するのは、「何をするか」ではなく「何のために取り組むのか」を明確にすることです。目の前の依頼が、必ずしも本質的な課題を捉えているとは限らないからです。ある部門の業務を高度化したいという依頼があったとしても、「その先に何を実現したいのか」まで問い直します。業務コストを下げたいのか、人員が減少するなかでも持続できるオペレーションを構築したいのか。あるいは、一つの事業領域の収益性を高めたいという相談であっても、それが本当に解くべき問いなのか、資本配分や事業ポートフォリオそのものを見直すべきなのかを、経営目線に立ち返って問い直します。目的まで掘り下げることで、取り組むべき課題や支援の範囲そのものを再定義します。実際、私たちが手掛ける戦略テーマの多くは、最初から全社的な構想として持ち込まれるわけではありません。一つの部門・機能に関する具体的な依頼から出発し、本質的な問いを立て直す中で、経営全体を巻き込む戦略案件へと育っていくケースが少なくありません。

本質的な課題であるほど、一つのプロジェクトだけで解決できるとは限りません。だからこそ、長期的に目指す姿から逆算して変革のロードマップを描き、いま取り組むべきことを明らかにします。
例えば、顧客接点を高度化したいという相談であっても、私たちはオンライン上の体験改善だけを提案することはありません。顧客がその接点をどれだけ気に入っても、それを支える業務プロセスや評価制度が従来のままでは、現場でその体験を使いこなせず、変化は定着しないからです。だからこそ、ユーザーとの接点だけでなく、その先にある組織・業務・システムまでを一体で捉え、変革を構想します。
海外進出を検討する金融機関に対しても、同じ姿勢で向き合っています。大手金融機関を中心に、海外事業はもはや国内事業を補完する存在ではなくなりつつあります。出資や買収を通じて現地の金融機関の経営そのものに入り込み、その成長力を自社の収益に変えていくことが、経営の重要課題になっています。しかし、規制や商慣習は国や地域ごとに大きく異なり、国内で培った成功パターンをそのまま持ち込んでも機能しません。だからこそ、どの地域に、どう入り込むのかという一つひとつの意思決定を、クライアントと共に問い直すことから始めています。

構想を実現に導くうえで私たちが担うのは、自ら手を動かすことだけではありません。戦略を実現するために本当に必要なケイパビリティは何か。それは自社の機能で完結させるべきものか、それとも国内外のアライアンスや新たなパートナーと組むべきものか。その設計と全体のコーディネートこそが、戦略の実現にコミットする私たちの使命だと考えています。ファームが持つ戦略・ソリューション・アウトソーシングといった機能はもちろん、グローバルなアライアンスや新たなパートナーシップまで視野に入れ、実行を担う専門体制を組み合わせ、動かし続ける。そうしたオーケストレーションの役割を果たすからこそ、構想は絵に描いた餅で終わらず、現場で機能する変革へとつながっていきます。

構想を現場で機能させる、最後までやり抜く実行力

構想を、絵に描いた餅で終わらせない。業務やシステム上の制約を一つずつ解消しながら現場で機能する形に落とし込み、成果が生まれるところまでやり切る。それが、私たちの介在価値です。クライアントの事業の根幹に深く入り込み、業務の仕組みだけでなく、組織の特性や意思決定の背景まで理解を重ねていく。そうした関わりの積み重ねが、クライアントを深く理解しているという評価につながり、事業ポートフォリオの再編や資本政策の見直しといった、事業の将来を左右する戦略テーマにも踏み込んでいます。もう一つの強みが、特定の一社の強みに頼らず、最適な打ち手の組み合わせを構想できることです。新しい金融サービスは、自社の努力だけで生み出せるものではありません。複数のプレイヤーが持つ強みを組み合わせることで、初めて新たな価値が生まれます。私たちは、業界内外の幅広いプレイヤーの強みを把握し、それぞれとの関係を築いてきました。だからこそ、クライアントが実現したいことを起点に、必要な打ち手とパートナーの組み合わせまで含めて構想することができます。

業界を牽引するトッププレイヤーの様々な変革に伴走しています。例えば、新しいデジタルバンクの展開においては、新たな融資モデルの構想から、その実現に必要な複数のプレイヤーとの連携までを一貫して支援しました。また、海外新会社設立においても独自のネットワークを用いた支援を行っています。現地の規制や商慣習に関する知見、事業とシステムを一体で構想する力、そして現地パートナーとのネットワークといった、性質の異なる複数のケイパビリティを組合せ、計画策定からシステム基盤の立ち上げまでを一貫してコーディネートし、短期間での事業開始を実現しました。
こういった支援は、新規事業の立ち上げ支援にとどまりません。グローバルに展開する金融グループの経営管理そのものを高度化・効率化するプロジェクトも、私たちが注力している領域です。各国に分散した事務機能の集約やアウトソーシング、システムの標準化など、経営基盤そのものを刷新する取り組みを、戦略の立案から実行の伴走まで一貫して支援しています。事業がグローバルに広がるほど、経営の目が届きにくくなるリスクも大きくなります。そうしたなかで、クライアントの経営中枢と深く議論を重ね、全社のリソースを集中させながらガバナンスを強化していくことも、欠かせないテーマです。こうした変革の一つひとつの積み重ねが、業界における新たなスタンダードを築いていくと共に、多くの金融機関との長期的な信頼関係につながっています。

業界の垣根を越えて、金融の新たな可能性をひらく

金融は、すでに私たちの生活の見えないところまで広がっています。決済や後払いなど、様々な企業のサービスに金融機能が組み込まれ、利用者が金融機関を意識せずに金融サービスを利用する世界が広がりつつあります。同時に、ブロックチェーンを活用したオンチェーンファイナンスも大きく動き始めています。トークン化預金やステーブルコインなど、新たなデジタル通貨を社会に実装しようとする取り組みが進むなか、私たちも、その構想や実現を支援しています。
私たちは、特定の企業や業界に偏らない第三者の立場だからこそ、金融業界の内外で得た知見を、必要な形に変えて届けることができます。向き合う相手は金融機関だけではありません。金融機関には他業界で生まれている新たな発想やビジネスモデルを、金融事業へ参入する企業には金融機関が培ってきたリスク管理やガバナンスの知見を、それぞれ独立した関わりの中で提供する。そうして培った知見の総体が、業界全体の変革を前に進める原動力になると考えています。

その役割を担い続けるために欠かせないのが、人と組織の成長です。私たちが目指しているのは、一人ひとりが自身の専門性を深めながら、向き合える課題の幅を広げていける組織です。これは、一人であらゆる課題を解決できる人材を目指すという意味ではありません。自らがハブとなって社内の多様な専門性をつなぎ、必要に応じて社外のパートナーも巻き込む。そうして、クライアントの本質的な課題に対する最適な解決策を構想し、実現まで導ける人材を育てていきたいと考えています。
そのために、FS BUでは、金融機関が将来に向けて取り組むべきテーマを探究する、R&D機能を組み込んでいます。社内での調査・研究にとどまらず、将来の協業も見据え、様々な企業との共同検討を重ねています。一人ひとりが持つ専門性や経験の幅と、組織全体に蓄積された多様な知見。この二つを掛け合わせることで、FS BUならではの価値を生み出し、これまでにない支援へとつなげていきます。

現在、既存の金融機関や新たに金融事業へ参入する企業など多様なプレイヤーがそれぞれの強みを生かし、新しい価値を生み出そうとしています。私たちもクライアントと共にその挑戦を支え、金融サービスの進化を社会へと広げていきたい。金融の可能性をひらき、社会の進歩を加速させる。それを、FS BUで働く一人ひとりが体現していくこと。それが、私たちの目指す姿です。